رونمایی فیروزه از اعتبار ۴۰۰ میلیونی با وثیقه سهام؛ به جای فروش دارایی‌تان، اعتبار بگیرید
اگر سهام یا واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارید، حالا می‌توانید بدون فروش دارایی‌های خود تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان اعتبار خرید دریافت کنید. گروه مالی فیروزه با همکاری شرکت سپرده‌گذاری مرکزی از سامانه‌ای رونمایی کرده که امکان وثیقه‌گذاری ۱۰۶۸ نماد بازار سرمایه را فراهم می‌کند.
به گزارش دیجیاتو، گروه مالی فیروزه از سامانه جدیدی برای دریافت اعتبار با توثیق دارایی‌های بازار سرمایه رونمایی کرد. در این طرح، اگر سهام یا واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری داشته باشید، می‌توانید بدون نیاز به فروش آن‌ها، متناسب با ارزش دارایی خود اعتبار دریافت کنید.
اعتبار خرید در شبکه پذیرندگان فیروزه، از جمله دیجی‌کالا، اسنپ‌فود، تکنولایف و طلاسی قابل استفاده است. براساس اعلام فیروزه، فرایند توثیق دارایی به‌صورت آنلاین انجام می‌شود و نیازی به ارائه چک، سفته کاغذی یا ضامن بانکی نیست.
ربیعی: سهامداران برای تأمین هزینه‌های زندگی مجبور به فروش دارایی نباشند
رامین ربیعی، مدیرعامل گروه فیروزه، در بخش ابتدایی این مراسم با اشاره به تورم و منفی‌بودن نرخ بهره واقعی در کشور گفت دسترسی به اعتبار برای خانوارهای ایرانی اهمیتی حیاتی پیدا کرده است.
او ایجاد سازوکاری برای وثیقه‌گذاری دارایی‌های بورسی را یکی از خواسته‌های دیرینه بازار سرمایه دانست و گفت هدف این است که سهامداران برای تأمین نیازهای مالی روزمره ناچار به فروش دارایی‌های خود نباشند.
ربیعی با اشاره به بازدهی بازار سرمایه در یک سال گذشته اعلام کرد که شاخص بورس تهران ۱۷۰ درصد و صندوق‌های طلا به‌طور میانگین ۱۴۰ درصد رشد کرده‌اند. به اعتقاد او، افرادی که برای تأمین هزینه‌های زندگی دارایی‌های خود را فروخته‌اند، ممکن است فرصت بهره‌مندی از این رشد را از دست داده باشند.
مدیرعامل گروه فیروزه معتقد است در شرایطی که نرخ بهره واقعی منفی است، استفاده از اعتبار کوتاه‌مدت می‌تواند به خانوارها کمک کند ضمن حفظ دارایی‌های سرمایه‌ای خود، هزینه‌های روزمره را نیز تأمین کنند. او همچنین تأکید کرد که توسعه چنین خدماتی بخشی از برنامه فیروزه برای تبدیل‌شدن به یک «سوپرمارکت مالی» و دسترس‌پذیر کردن خدمات مالی و سرمایه‌گذاری برای مردم ایران است.
چه دارایی‌هایی را می‌توانید وثیقه بگذارید؟
میلاد معماریان، مدیرعامل فیروزه دیجیتال، در مراسم رونمایی از این سامانه اعلام کرد که این خدمت حاصل همکاری گروه مالی فیروزه و شرکت سپرده‌گذاری مرکزی است. او با اشاره به وجود بیش از ۴۰ میلیون سهامدار حقیقی در بازار سرمایه گفت در حال حاضر ۱۰۶۸ نماد قابلیت توثیق در این بستر را دارند.
به گفته معماریان، ضریب اعتباری دارایی‌های قابل‌توثیق براساس نوع آن‌ها متفاوت است. این ضرایب برای صندوق‌های درآمد ثابت بین ۹۰ تا ۱۰۰ درصد، صندوق‌های سهامی، مختلط و کالایی بین ۶۰ تا ۷۵ درصد و سهام شرکت‌های بورسی و بازارهای اول و دوم فرابورس بین ۶۰ تا ۸۰ درصد تعیین شده است. بنابراین نوع دارایی شما یکی از عوامل مؤثر در محاسبه اعتبار قابل‌دریافت خواهد بود.
کارمزد اعتبار خرید چقدر است؟
مدیرعامل فیروزه دیجیتال در توضیح جزئیات این خدمت گفت دو نوع اعتبار در این سامانه ارائه می‌شود؛ تسهیلاتی که با همکاری بانک‌ها پرداخت می‌شود و اعتبار خرید «الان بخر، بعداً پرداخت کن» یا BNPL.
به گفته او، تسهیلات بانکی با دوره بازپرداخت ۱۲ماهه و براساس نرخ‌های مصوب بانک مرکزی ارائه می‌شوند. در مقابل، اعتبار BNPL در دوره‌های یک، چهار و شش‌ماهه قابل‌دریافت است و اگرچه سود ندارد، اما مشمول کارمزد خدمات می‌شود.
سمیرا ناطقی، معاون مالی گروه فیروزه، نیز درباره هزینه دریافت این اعتبار توضیح داد که کاربران بسته به پذیرنده‌ای که از آن خرید می‌کنند، باید بین صفر تا ۴ درصد کارمزد پرداخت کنند.
اگر ارزش سهام وثیقه‌شده کاهش پیدا کند، چه اتفاقی می‌افتد؟
یکی از مسائل مهم دریافت اعتبار با پشتوانه سهام، احتمال کاهش ارزش وثیقه در دوره بازپرداخت است. دیجیاتو در این مراسم از رامین ربیعی، مدیرعامل گروه فیروزه، پرسید که آیا در صورت ریزش بازار و کاهش ارزش وثایق، احتمال ایجاد فشار فروش شدید در بورس وجود ندارد؟
ربیعی در پاسخ گفت احتمال اینکه ارزش برخی دارایی‌ها در دوره تسهیلات کوتاه‌مدت چهار تا شش‌ماهه به‌اندازه‌ای کاهش پیدا کند که به سطح کال‌مارجین برسند، پایین است. بااین‌حال، او تأکید کرد که ضرایب اعتباری ثابت نیستند و متناسب با شرایط بازار تغییر می‌کنند.
به گفته مدیرعامل گروه فیروزه، این سازوکار مشابه اعتباری است که کارگزاری‌ها برای خرید سهام در اختیار مشتریان قرار می‌دهند. او توضیح داد که کارگزاری‌ها نیز معمولاً در شرایطی که قیمت سهام بیش از اندازه افزایش پیدا می‌کند، ضرایب اعتباری را کاهش می‌دهند.
ربیعی با اشاره به احتمال تکرار شرایطی مشابه ریزش بورس در سال ۱۳۹۹ گفت در چنین سناریویی طبیعتاً ضرایب اعتباری کاهش پیدا خواهند کرد. بااین‌حال، او معتقد است نقدشوندگی بازار سرمایه نسبت به گذشته بهبود یافته و حذف حجم مبنا نیز به کشف سریع‌تر قیمت‌ها کمک می‌کند.
او همچنین تأکید کرد که از نظر گروه فیروزه، بازار سهام در شرایط فعلی گران نیست و ضرایب اعتباری طراحی‌شده برای مدیریت ریسک موجود کافی هستند. به اعتقاد ربیعی، نگرانی درباره کاهش شدید ارزش وثایق در تسهیلات بلندمدت، به‌ویژه در صورت تکرار شرایط سال ۱۳۹۹، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.
معماریان نیز در توضیح سازوکار مدیریت ریسک این سامانه گفت زمانی که ارزش وثیقه به سطح سربه‌سر برسد، به کاربر اطلاع داده می‌شود تا با تسویه بدهی، اعتبار خود را حفظ کند. در غیر این صورت، اعتبار ارائه‌شده بازپس گرفته خواهد شد.