گزارش سال دیجیکالا؛ رشد ۱۹۵ درصدی اعتبار دیجیپی در سالی که خرید برای مردم گرانتر شد
گزارش سالانه دیجیکالا از عملکرد دیجیپی در سال ۱۴۰۴ نشان میدهد مجموع اعتبار در دسترس کاربران این سرویس ۱۹۵ درصد افزایش یافته است. خرید اعتباری نیز ۲۲۱ درصد بیشتر شده و تعداد مشتریان این خدمت ۱۲۴ درصد رشد کرده است. دیجیپی در همین سال شبکه پذیرندگان خود را به ۵۳۵۱ برند و فروشگاه در هر ۳۱ استان رسانده و وام بانکی، خدمات سرمایهگذاری و ابزارهای هوش مصنوعی را توسعه داده است.
گزارش سالانه دیجیکالا، سال ۱۴۰۴ را برای دیجیپی سالی همراه با رشد در چند بخش مختلف معرفی میکند. مهمترین تغییر در این دوره به حوزه اعتبار مربوط میشود. مجموع اعتباری که دیجیپی در قالب وام بانکی و اعتبار تخصیص دادهشده در اختیار کاربران قرار داده، نسبت به سال قبل ۱۹۵ درصد بیشتر شده است. اعتبار تخصیصیافته نیز ۱۷۱ درصد رشد کرده و مجموع وامهای بانکی نیز ۴۸ درصد افزایش یافته است.
این رشد در شرایطی اتفاق افتاده که افزایش هزینههای زندگی، قدرت خرید خانوارها را تحت فشار قرار داده بود. دیجیپی در گزارش خود توسعه خدمات اعتباری را یکی از پاسخهای این مجموعه به شرایط اقتصادی سال گذشته معرفی کرده است.
خرید اعتباری بیش از سه برابر شد
بخش مهمی از رشد دیجیپی به خرید اعتباری یا BNPL مربوط است. مجموع خریدهای اعتباری کاربران در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل ۲۲۱ درصد افزایش داشته است. تعداد مشتریان این سرویس نیز ۱۲۴ درصد بیشتر شده و اعتبار سازمانی ۱۴۱ درصد رشد کرده است.
دامنه اعتبار کاربران هم فاصله قابلتوجهی داشته است. کمترین اعتبار اختصاصیافته دو میلیون تومان و بیشترین اعتبار ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. گزارش همچنین نشان میدهد استفاده از خرید اعتباری تنها به کاربران عادی محدود نمانده و کسبوکارها نیز برای خریدهای سازمانی از این خدمت استفاده کردهاند.
گسترش استفاده از اعتبار با توسعه محلهای قابل استفاده از آن همراه بوده است. دیجیپی اعلام کرده اعتبار این سرویس در سال ۱۴۰۴ دیگر فقط برای خرید از دیجیکالا استفاده نمیشده و کاربران امکان استفاده از آن در پلتفرمها و فروشگاههای دیگری را نیز داشتهاند. در فهرست پذیرندگان نامهایی از حوزه حملونقل، دارو، گردشگری، طلا، خدمات روزمره و فروشگاههای آنلاین دیده میشود.
وام بانکی برای خریدهای گرانتر
دیجیپی در کنار اعتبار خرید، بخش وام بانکی را نیز توسعه داده است. مجموع وامهای بانکی تخصیصیافته در سال ۱۴۰۴، ۴۸ درصد بیشتر از سال قبل بوده است. میانگین مبلغ درخواست وام ۶۰ میلیون تومان اعلام شده و بیشترین وام پرداختشده به یک کاربر به ۲۰۰ میلیون تومان رسیده است. کمترین مبلغ وام نیز ۲۰ میلیون تومان بوده است.
بر اساس گزارش، ۹۸ درصد کاربران وام بانکی دیجیپی خوشحساب بودهاند. این سرویس بیشتر برای خریدهای با ارزش بالاتر مورد استفاده قرار گرفته است. در میان پلتفرمها و فروشگاههایی که کاربران وام خود را در آنها خرج کردهاند، کالاهایی مانند طلا و موبایل سهم قابلتوجهی داشتهاند.
تفاوت میان خرید اعتباری و وام بانکی در گزارش نیز مشخص شده است. خرید اعتباری بیشتر برای هزینههای روزمره و خریدهای معمول کاربرد دارد، اما وام بانکی امکان تأمین هزینه خریدهای بزرگتر را فراهم میکند. به همین دلیل، توسعه این دو خدمت در کنار یکدیگر بخش مهمی از فعالیت مالی دیجیپی در سال گذشته را تشکیل داده است.
۵۳۵۱ پذیرنده در ۳۱ استان
دیجیپی در سال ۱۴۰۴ فعالیت خود را از فضای آنلاین به شبکهای گسترده از پذیرندگان حضوری نیز گسترش داده است. بر اساس گزارش، ۵۳۵۱ برند و فروشگاه در سراسر کشور اعتبار دیجیپی را میپذیرند. این شبکه در هر ۳۱ استان فعال است و مجموع شعبههای پذیرنده به ۱۵ هزار نقطه فروش میرسد.
خدمات اعتباری دیجیپی در ۱۹ گروه مختلف ارائه میشود؛ از کالاهای مصرفی خانوار و پوشاک تا لوازم خانه، کالاهای دیجیتال، خودرو، طلا، زیبایی، سلامت، پذیرایی و درمان.
تهران بزرگترین شبکه پذیرندگان حضوری را در میان استانها دارد و ۲۴۴۷ شعبه در این شهر فعال هستند. پس از تهران، البرز با ۳۶۵ شعبه، اصفهان با ۲۵۱ شعبه، خراسان رضوی با ۲۴۲ شعبه و گیلان با ۲۳۲ شعبه در رتبههای بعدی قرار دارند. مازندران، خوزستان، فارس، کرمان و آذربایجان شرقی نیز از دیگر استانهای دارای شبکه گسترده پذیرندگان هستند.
از میان گروههای پذیرندگان، کالاهای مصرفی خانوار با ۴۲.۲ درصد بیشترین سهم را دارند. مد و پوشاک ۲۰.۴ درصد و خانه و آشپزخانه ۱۴.۸ درصد از شبکه پذیرندگان را تشکیل میدهند. کالاهای دیجیتال ۷.۲ درصد، خودرو و موتورسیکلت ۳.۶ درصد و طلا و مسکوکات ۳.۳ درصد سهم دارند.
این ترکیب نشان میدهد شبکه اعتباری دیجیپی بخش بزرگی از نیازهای مصرفی روزمره را پوشش میدهد و در کنار آن به گروههایی با ارزش خرید بالاتر مانند طلا، خودرو و کالاهای دیجیتال نیز وارد شده است.
هوش مصنوعی وارد عملیات دیجیپی شد
هوش مصنوعی نیز در سال گذشته وارد بخشهایی از فعالیت دیجیپی شده است. گزارش سه کاربرد اصلی برای این فناوری معرفی میکند: تحلیل مکالمات مرکز تماس، تولید گزارش و شناسایی رفتارهای مشکوک.
در بخش پشتیبانی، ابزار هوشمند روزانه حدود هزار تماس را بررسی و محتوای آنها را به متن تبدیل میکند. نتیجه این تحلیلها در قالب داشبورد در اختیار تیم مربوط قرار میگیرد. هدف از این سامانه، بررسی گستردهتر مکالمات مشتریان و ارزیابی کیفیت خدمات پشتیبانی است.
کاربرد دوم به گزارشگیری مربوط است. مدیران میتوانند پرسشهای خود را مطرح کنند و سامانه با جستوجو در دادهها، نتیجه را به شکل متن یا نمودار ارائه میدهد. کاربرد سوم نیز شناسایی تقلب است. دیجیپی از یک مدل هوشمند برای تشخیص الگوهای رفتاری مشکوک و جلوگیری از سوءاستفاده از سرویسهای خود استفاده کرده است.
کارت هدیه سازمانی ۲۰ برابر شد
کارت هدیه یکی دیگر از خدماتی بود که در سال ۱۴۰۴ رشد قابلتوجهی داشت. طبق گزارش، استفاده سازمانی از کارت هدیه دیجیپی ۲۰ برابر شده است.
در کنار رشد خدمات، دادههای گزارش از تغییراتی در رفتار پرداخت کاربران نیز خبر میدهد. نمودار مربوط به ماههای سال ۱۴۰۴ اثر اتفاقات مختلف از جمله جنگهای ۱۲ و ۴۰روزه و رخدادهای دیماه را بر رشد خالص فروش خرید اعتباری و نرخ عدم پرداخت BNPL نشان میدهد. صفحه پایانی این بخش، تغییرات این دو شاخص را در طول سال نمایش میدهد، اما برای ماههای مختلف عدد جداگانهای در متن گزارش ارائه نشده است.
در مجموع، دادههای فصل دیجیپی در گزارش سالانه دیجیکالا نشان میدهد فعالیت این سرویس در سال ۱۴۰۴ در چند مسیر همزمان توسعه پیدا کرده است. رشد خرید اعتباری و وام بانکی، افزایش تعداد پذیرندگان، ورود به خدمات حضوری، توسعه مدیریت ثروت و استفاده عملیاتی از هوش مصنوعی، اجزای اصلی این توسعه بودهاند. همزمان، دادههای مربوط به جنگ نشان میدهد شرایط بحرانی نیز بر رفتار پرداخت و بازپرداخت کاربران اثر گذاشته است.
